A személyi kölcsönök töretlenül népszerűek, és a csökkenő kamatok miatt egyre többen veszik igénybe, ha gyorsan szükségük van pár százezer forintra. A bankok között már akkora a verseny, hogy a legtöbben elengednek minden kezdeti költséget vagy tabletet adnak ajándékba, de többen már azzal is akcióznak, hogy a jól fizető ügyfeleknek a törlesztőrészlet egy részét visszatérítik vagy ingyen biztosítást adnak a kölcsön mellé – írja a BankRáció. Vannak speciális konstrukciók régi hiteleink kiváltására, autóvásárlásra, de otthonszépítésre is, így egyre nehezebben lehet megtalálni a legelőnyösebb ajánlatot.

A Raiffeisen tavaly ősztől kezdett el okostelefont adni a bankszámlát nyitó ügyfeleknek. Ez annyira bejöhetett, hogy februártól Lenovo tabletet adnak minden folyósított MindigFix Személyi Kölcsön mellé az első törlesztőrészlet megfizetése után, ha legalább 600 ezer forintos a hitelösszeg, és a futamidő minimum 5 év. A Cofidis Fapados kölcsöne az egyik legolcsóbb a piacon. Itt nem várnak el jövedelemutalást vagy bármiféle aktivitást (nem is lehetne, a Cofidisnél nem vezethetünk bankszámlát), és nincsenek kezdeti költségek sem. Azért nagyon kedvező ez a kölcsön, mert mint a fapados légitársaságok esetében, alapáron alapszolgáltatásokat kapunk és az extrákért külön kell fizetni. Tehát, ha postai csekken fizetjük be a törlesztőket, akkor pluszköltséget számítanak fel. A jelenlegi akció keretében az első 100 Fapados kölcsönnel még nem rendelkező igénylőnek Samsung tabletet adnak ajándékba, ha a hitelkérelmüket május végéig elfogadják.

Külföldön is sok bank ad kedvezményt vagy ajándékot, ha aktívan náluk bankolunk, vagy segítünk nekik költséget csökkenteni és nem igénylünk sok bankfiókot vagy törődést. Az pedig, hogy éppen tabletet adnak és nem élelmiszer-vásárlási utalványt, nagyon jól szűrheti az igénylőket, hiszen aki az interneten hasonlítja össze a személyi kölcsön ajánlatokat, valószínűleg tabletet használna és online igényelne, ezért jó eséllyel tudatosabb és megbízhatóbb ügyfél, mint aki nem így tesz.

További részleteket itt lehet olvasni.

A Provident hitelei elég speciálisak, mivel a legnagyobb hitelösszeg 440 ezer forint 2 éves futamidőre és a kölcsönt nem havonta (mint a többi banknál), hanem hetente kell megfizetnünk. Ha utalással fizetjük a kölcsönüket, akkor a visszafizetendő összeg hasonló a többi bank ajánlatához képest, a kamat pedig a teljes futamidő alatt változatlan. A pénzügyi piacon egy meglehetősen egyedi szolgáltatást is kínálnak. Az Otthoni Szolgáltatás Csomagjukkal személyes ügyintézőt kaphatunk, aki az otthonunkban veszi fel a hiteligényt, pozitív hitelbírálat esetén az otthonunkban tudjuk megkötni vele a szerződést, majd azonnal megkapjuk a pénzt is és hetente eljön a törlesztőrészletért. Az otthon nyújtott szolgáltatás további előnye, hogy a csomag az ügyfélre vonatkozó balesetbiztosítást is tartalmaz a teljes futamidőre kiterjedően. Az Otthoni Szolgáltatás Csomagot azoknak ajánljuk, akiknek fontos a gyorsaság és a kényelem, mert a szolgáltatásnak külön díja van, így ezért összességében többet kell kifizetnünk.

A Provident kis összegű hitelei még egy szempontból érdekesek 2015 januártól: az új jövedelemarányos hitelezési előírások miatt a bankok csak az ügyfél igazolt jövedelmének feléig adhatnak hitelt, azaz a havi törlesztőrészlet nem haladhatja meg a papíron igazolható jövedelmünk 50 százalékát. Ez nehéz helyzetbe hozhatja például a meglévő hitellel rendelkezőket ha még egy új hitelt, például személyi kölcsönt igényelnének. A jogszabály egy kivételt enged, a  200 ezer forintot meg nem haladó kölcsönök esetében a mutató figyelembevétele nélkül hitelezhető az ügyfél, amennyiben az igényléskor nem rendelkezik másik 200 ezer forint alatti kölcsönnel. Mivel a Provident hitelei már 30 ezer forinttól elérhetők, így akinek kisebb összegre lenne szüksége annak érdemes lehet őket választani, mert a legtöbb banknál minimum 200-300 ezer forint a minimálisan igényelhető személyi kölcsön.

Először a Sberbank jött ki tavaly egy olyan konstrukcióval, ahol a jól fizető személyi kölcsönös ügyfelek visszakapnak pénzt. A Fair személyi kölcsönüknél a kölcsönösszeg 10 százalékának 1/7 részének megfelelő összeget minden évben visszatérítenek, ha az adott évben nem volt késedelem a hiteltörlesztésben, ráadásul jövedelemutalásnál 3% kamatkedvezményt is kaphatunk, és most kezdeti költségeket sem kell megfizetnünk. Egy 500 ezer forintos 3 éves futamidejű kölcsönnél ez évente kicsit több mint 21 ezer forint, vagyis egyhavi törlesztő bőven kijön belőle a hitelkalkulátorunk szerint. 750 ezer alatti összeg esetén könnyített hitelbírálati dokumentációval igényelhető a kölcsön, ha az ügyfél rendelkezik olyan legalább 12 hónapja meglévő hitellel, aminek a törlesztőrészlete legalább 15 ezer forint. Ekkor a személyazonosságot igazoló dokumentumokon felül csak az utolsó háromhavi, bankszámlakivonatra van szükség, amin látszik a jövedelem is, ez által a folyósítás egyszerűbb és gyorsabb a szokásos folyamatnál.

Az FHB Bank mindegyik személyi kölcsönénél a teljes futamidő alatt fixált a kamat, tehát nem kell félnünk a törlesztő emelkedésétől. A Sztenderd Személyi Kölcsönüknél kamatkedvezményt kaphatunk, ha legalább 110 ezer forint jövedelmünk érkezik a bankhoz, viszont ha ha már havi 240 ezer forint jövedelmet tudunk igazolni és azt a bankhoz irányítjuk, akkor választhatjuk a Prémium Személyi kölcsönüket is, ami az egyik legkedvezőbbnek számít a piacon a 13,99 százalékos kamatával.

A Budapest Bank már régóta aktívan célozza az interneten érdeklődőket, most már olyannyira, hogy külön ajánlatuk is van számukra. Az Online Prémium kölcsön csak a bank honlapján igényelhető, ha az utcáról megyünk be a bankfiókba, akkor csak drágább ajánlatok közül választhatunk. További feltétel, hogy legalább 250 ezres jövedelmet kell igazolnunk, hogy megkapjuk a 16,20 százalékos kamatot, amit további egy százalékkal csökkenthetünk, ha vállaljuk, hogy több szálon kapcsolódunk a bankhoz. A hitel kamata fix a teljes futamidőre, ami viszont maximum 3 év lehet és minimum 800 ezer forintot igényelhetünk ebben a konstrukcióban.

Habár eddig főleg a lakáshiteleknél volt megszokott, hogy pár évente megnézzük a bankok ajánlatait, és ha találunk jobbat, akkor átvisszük a hitelünket más szolgáltatóhoz, most már hitelkiváltási személyi kölcsönök is vannak. Az Adósságrendező Citibank Személyi Hitel kedvező és a futamidő végéig fix kamatot kínál kezdeti költségek nélkül, viszont utóbbival csak akkor élhetünk, ha nem igénylünk több kölcsönt, mint amekkora a régi hitelek kiváltáshoz kell.

A legalacsonyabb kamatot a Sberbank Fair Adósságcsökkentő hitelével érhetjük el, ha vállaljuk, hogy a jövedelmünket is ide utaltatjuk. A rekordalacsony 9,99 százalékos kamathoz igazolnunk kell, hogy az utolsó 3 hónapban nem volt 30 napot meghaladó fizetési késedelmünk. Akkor éri meg a jelzáloghitelekhez képest magas kamatozásúnak mondható személyi kölcsönnel kiváltani régi hitelünket, ha annak még magasabbak a kamatai, mint például sok hitelkártyának vagy régebbi személyi kölcsönnek.

Az Erste Bank egy érdekes ajánlattal jött elő a napokban, ugyanis a devizahitelek elszámolásával érintett hitelek kiváltására csináltak speciális személyi kölcsönt. Ez azért érdekes, mert több tízezer olyan deviza lakáshiteles ügyfél lehet, akinek az elszámolás után alig marad 1-2 millió forint tartozása, és inkább kiváltanák azt a kölcsönt, hogy levehessék a bank jelzálogjogát, így megkönnyítve az eladást vagy bármilyen tulajdonjogi változást.