Ajándékozz éves hvg360 előfizetést!
A jelenlegi 24,6 százalékról 26,1 százalékra nő januártól a személyi kölcsönök thm maximuma, a folyószámlahitelek és hitelkártyák hiteldíjmutatója pedig akár 40 százalék fölé is kúszhat az újévben. Mindennek az oka a jegybanki alapkamat közel fél éve tartó emelkedése. A Bank360.hu elemzői összefoglalták, mire számíthatnak az igénylők 2022-ben, ha kis összegű kölcsönt vennének fel.
Az elmúlt hetekben folyamatosan emelkednek a jelzáloghitelek kamatai, a népszerű fogyasztási hitelekre viszont eddig nem volt különösebb hatással a június vége óta tartó jegybanki kamatemelés. A kedvezőbb személyi kölcsönök továbbra is 8-9 százalékos teljes hiteldíjmutató (thm) mellett vehetők igénybe, és eddig a thm-plafon sem változott. Személyi kölcsönt és gyorskölcsönt legfeljebb 24,6 százalékos thm-mel, folyószámlahitelt és hitelkártyát pedig legfeljebb 39,6 százalékos thm-mel kínálhatnak a hitelintézetek.
2022-ben nő a thm maximum
Január elsejével változnak a feltételek, ugyanis “az érintett naptári félévet megelőző hónap első napján érvényes jegybanki alapkamat az irányadó az adott naptári félév teljes időtartamára”. Ez röviden azt jelenti, hogy a thm maximuma félévente változhat a jegybanki alapkamat függvényében. Ebben az évben a július 1-jétől december 31-ig tartó időszakban a június 1-jén érvényes alapkamattal kellett számolni, ez 0,6 százalék volt.
A törvényi szabályozás szerint
a hitelintézetek nem nyújthatnak olyan hitelt, amelynek teljes hiteldíjmutatója meghaladja a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét
- ez egyaránt vonatkozik a személyi kölcsönökre és a kis összegű gyorskölcsönökre. Az áruhitelek, folyószámlahitelek és hitelkártyák esetében az alapkamat plusz 39 százalékpont az irányadó maximum. A törvényi maximum így jelenleg 24,6 és 39,6 százalék a hitel típusától függően.
A december 1-jén érvényes alapkamat viszont már 2,1 százalék volt, ami alapján 2022. januártól legalább június végéig a maximum thm a személyi hiteleknél 26,1 százalékra nő, az áruhitelek, folyószámlahitelek, záloghitelek és hitelkártyák esetében pedig 41,1 százalékra.
Nem minden hitelintézet megy el a plafonig
Ha összehasonlítjuk a kis összegű személyi kölcsönöket, a hitelintézetek között jelentős különbségeket láthatunk. Egymillió forint szabad felhasználású kölcsön igénylésénél 36 hónapos futamidővel számolva a Bank360.hu kalkulátora szerint 9 százalék alatt is találhatunk ajánlatot, de olyan hitelintézet is van, amely kihasználja a törvényi maximumot és 24,6 százalékos thm-et kínál. A különbség ebben az esetben havonta közel 8000 forintot jelent, összességében pedig közel 300 ezer forinttal kell többet fizetnünk a drágább kölcsönért.
Ha ugyanezt a hitelösszeget 24,6 százalékos thm helyett 26,1 százalékos thm mellett vennénk fel, akkor a havi törlesztőrészlet körülbelül 800 forinttal lenne drágább, ami a 36 hónapos futamidőre vetítve közel 30 ezer forint többletköltséget jelentene.
Öt és fél év után újra 40 százalékos thm-mel juthatunk folyószámlahitelhez
Az alapkamat emelése nemcsak a személyi kölcsönök költségeire van hatással, hanem a hitelkártya, folyószámlahitel, áruhitel és záloghitel szolgáltatásokra is: a thm maximum 39,6 százalékról 41,1 százalékra emelkedik januártól. 40 százalék feletti értékre 2016 júliusa óta nem volt példa ezeknél a hiteleknél, mivel az alapkamat 2016. május 25. óta 1 százalék alatt volt. Ennek megfelelően januártól drágábban juthatunk hozzá azokhoz a hiteltípusokhoz, ahol a hitelintézetek kihasználják a törvény adta maximumot - ez leginkább záloghitelekre és a hitelkártyákra jellemző, folyószámlahitelt vagy áruhitelt az esetek többségében ennél olcsóbban is felvehetünk.
* * * Személyi hitel, ha rövid időn belül pénzre van szükség
Előfordul, hogy hirtelen nagyobb összegre van szükségünk – pl. lakásfelújítás, autóvásárlás –, ebben a helyzetben a személyi kölcsön lehet az ideális megoldás, ugyanis akár egy héten belül a számlánkon lehet a szükséges összeg. A Bankmonitor személyi kölcsön kalkulátorával pár perc alatt kiválasztható a legkedvezőbb hitelajánlat.
A kormányra hiába számít, aki korszerűsítené az otthonát, de akad pár lehetőség
Nehéz helyzetben van a költségvetés, ezért a kormány a falusi csok és a babaváró kivételével kivezette az ingatlancélú támogatásokat. Az uniós helyreállítási alapból esetleg még sor kerülhet mintegy 20 ezer ingatlan felújítására. Mindenki másnak maradnak a piaci megoldások.
