A Bankmonitor hitelkalkulátor által vizsgált nyolc pénzintézet közül három csökkentette lakáshitelének kamatát februárban. Ez egy 40 millió forint összegű, 20 éves futamidejű hitel esetében akár 6 millió forint feletti megtakarítást is eredményezhet teljes visszafizetésben.
A KSH adatai alapján a kedvezmények nélküli átlagbér 384 300 forint volt 2023. márciusban. Ez 16,6 százalékkal magasabb, mint az egy évvel korábbi érték. Önmagában ez szép növekedés, de a márciusi 25,2 százalékos inflációhoz képest már elmaradás, vagyis a bérek vásárlóereje csökkent az elmúlt 12 hónapban. A Bankmonitor szakértői arra keresték a választ, hogy vajon mekkora összegű lakáshitelre elegendő az aktuális átlagkereset, és ez miként változott az elmúlt egy évben.
A hazai hitelpiacon a személyi kölcsönök iránt 2022-ben is töretlen volt a kereslet, ami érthető, hiszen bőven infláció alatti kamatokkal lehet még jelenleg is hozzájutni ezekhez. Sokan lakásfelújítást, korszerűsítést finanszíroztak a hitelből, míg mások a drágulás miatt előrehozták nagyobb értékű vásárlásikat, ami még akár hitelfinanszírozással jó pénzügyi döntés lehetett. De mire számíthatunk 2023-ban? Tovább drágulnak majd a személyi kölcsönök, szigorodnak az igénylőkkel szemben támasztott feltételek? Egyáltalán, ki kaphat majd hitelt a bankoktól? A Bankmonitor szakértői összegyűjtötték, hogy mire számíthatunk a jelenlegi információk alapján.
Újabb nagybankok emelték meg jelentősen jelzáloghiteleik kamatát, ezzel az elmúlt egy hónapban már valamennyi pénzintézet drágított a lakáskölcsönein. Végleg eltűntek a 9 százalék alatti THM-ek, és egyre több bank ajánlata kezdődik tízessel – derül ki a Bank360.hu összefoglalójából.
Az állampapírral elérhető hozam jelenleg jócskán meghaladhatja egy hitel kamatköltségét, ami miatt okos pénzügyi tervezéssel akár hitelből is be lehet fektetni. Egy ilyen pénzügyi manőver azonban rendszerint kockázatos, jócskán lehetnek benne spekulatív elemek. Ott van például annak a kockázata, hogy a hitelt nem tudjuk rendben törleszteni, emiatt pedig az egész konstrukció borul. A Bankmonitor szakértői szerint azonban ez a kockázat kiiktatható, ugyanis az állampapír hozama fedezheti a hitel havi költségeit, így a rendszer „önfenntartó” lehet. Természetesen a sikerhez elengedhetetlen a pénzügyi fegyelem, akiből ez teljességgel hiányzik, az inkább ne is vágjon bele a dologba.
A magas ingatlanárak miatt egyre többen keresnek a hagyományostól eltérő, alternatív megoldásokat a megfizethető lakhatásra. Ennek az egyik módja az Amerikai Egyesült Államokban, illetve a skandináv országokban elterjedtebb könnyűszerkezetes házak építése vagy vásárlása, melyek egyszerűbbek és költséghatékonyabbak téglából épült társaiknál. A Bank360 elemzői annak jártak utána, hogy a hitelintézetek hogyan állnak a könnyűszerkezetes házak finanszírozásához.
Két lépcsőben élhetünk a lehetőséggel.
A szakértő szerint a nő azért fizet ennyit, mert a moratórium előtt nem sokkal vette fel a hitelt.
A csok – családi otthonteremtési kedvezmény – korábban sem volt „életlen kés”, ám a 2021-es változásokkal még inkább felértékelődött a szerepe. Összegyűjtöttük, hogy mit nyerhet 2021-ben az, aki jogosult erre a támogatásra.
Mind a jegybank, mind pedig a piaci elemzők egy jelentős része arra buzdítja a lakosságot, hogy fixálják hiteleiket. Ez azt jelenti, hogy ha kölcsönt vesznek fel, azokat keressék, amelyeknek legalább 5-10 évig, vagy akár a futamidő végéig változatlan a kamata, ha pedig meglévő hitelük éven belül átárazódású, azt mihamarabb cseréljék le kiszámíthatóbb kölcsönre. De vajon forintban mérve, hogy járt eddig az, aki korábban felvett változó kamatozású hitelét nem fixesítette? Többet vagy kevesebbet kell fizetnie? Ennek jártak utána a Bank360.hu elemzői.
Az új konstrukció bevezetése miatt a legdrágább és legolcsóbb ajánlatok között a különbség csökkenhet, emellett az alacsonyabb jövedelműek várhatóan olcsóbban fognak tudni kölcsönhöz jutni. Ugyanakkor lesznek, akiknek nem lesz elérhető a fogyasztóbarát személyi hitel minősítés.
Számos kedvező hitellehetőség segíti most a hazai vállalkozásokat, amelyek segíthetnek az átmeneti likviditási zavarok kezelésében, a vevőfinanszírozásban, a cégvásárlásban, a hitelkiváltásban vagy éppen az új beruházások megvalósításában. De sok a buktató is, a Bankmonitor ezért most összeszedte, mikre érdemes figyelnie a cégeknek hiteligényléskor.