Nyugdíjügyben az elmúlt hónapokban nem volt aktuálisabb kérdés annál: a férfiak is megkapják-e a jogosítványt arra, hogy 40 év munkaviszony után nyugdíjba vonulhassanak. Az Alkotmánybíróság végül nem engedte népszavazásig a kérdést, így a költségvetést már rövidtávon is fenyegető finanszírozási probléma elhárult. A férfiak idő előtti nyugdíjba vonulása ugyanis évi nagyjából 200 milliárd forinttal terhelte volna a büdzsét, ami a nők már meglévő kedvezményével együtt majd 500 milliárd forintot tett volna ki.

E veszély elmúlta azonban nem törölte el az igazi problémát: a jelenlegi magyar nyugdíjrendszer hosszú távon nem fenntartható. A kérdés nem az, hogy kell-e saját magunk számára is megtakarítani, hanem az, hogy ezt mikor kell elkezdeni és mekkora összeget kell erre havi szinten szánni. Mert bármikor is megyünk majd nyugdíjba, az összeggel, amit hoz a postás, nem sokan lesznek elégedettek.

Nyugdíjcélú termékből a kínálat nagy, minden megtakarító választhat a saját igényeihez és szokásaihoz, attitűdjéhez igazodó megtakarítási formát. Az NN többféle ajánlattal rendelkezik, így az ügyfelek ki tudják választani a számukra leginkább megfelelő, testhez álló verziót.

Az egyszeri díjas biztosítások mellett folyamatos díjfizetésűt is lehet választani, illetve választható a garantált és a unit- linked konstrukció is. A választás lényegében vérmérséklettől függ. A magasabb hozam nagyobb kockázatviselési hajlandóságot is követel, hiszen szembe kell nézni azzal: lehet, hogy nem jön össze a magas hozam, és a befektetés mínusszal zár. Nagyon nehéz ezt megemésztenie sok embernek, a magyarok többsége nem is igen vállal komoly kockázatot - már ha tisztában van azzal, miben is rejlik a befektetésének kockázata. E tekintetben mindegy, hogy tízéves vagy akár 40 éves távon gondolkodunk.

Ugyanakkor az is igaz, hogy az NN Biztosító unit-linked nyugdíjbiztosításain keresztül elérhetőek olyan eszközalapok, ahol a különböző kockázatú eszközök aránya folyamatosan változik, és a nyugdíj előtti utolsó években alacsonyabb kockázatú eszközök maradnak többségben - itt ugyanis már a befektetés értékének megőrzése és nem további jelentős mértékű növelése a cél. Ideális esetben az első években, évtizedekben a nagyobb kockázatú/kockázatosabb eszközök várhatóan nagyobb hozamot generálnak, majd folyamatosan csökkenő kockázat mellett egyre inkább a vagyon megőrzése lesz a fontos.

A döntést befolyásolhatja, hogy mikor kezdődött a megtakarítás időszaka. Ha ez már korán, vagyis a pályára lépéskor megindult, akkor viszonylag könnyű a nyugdíj előtti időszak áttekintése. Ha már csak néhány éve van hátra a nyugdíjig, érdemes a rövidebb tartamú unit-linked termékek kínálatát végigtekinteni. Az NN Biztosítónál ilyen egyszeri díjas nyugdíjbiztosítás már egy éves tartamra is köthető és erre a rövid távra is jár mellé az adójóváírás. A rövid időszak is hozhat magas hozamot, abban az esetben, ha a magasabb kockázatú eszközalapokba fekteti az ügyfél nyugdíjcélú megtakarítását.

A fejesugrás előtt érdemes kikérni a szakértők véleményét is, az NN például segíthet meghatározni, milyen kockázatot érdemes még vállalni.

Bármilyen döntést is hozzon az ügyfél, azt látni kell, hogy nem tétlenkedhet: a korfa folyamatosan öregszik, a kiadások nőnek, a nyugdíj pedig magától nem lesz magasabb. A problémát pedig úgy a legkönnyebb megoldani, ha már a kiindulásnál egyértelmű: a gödörből segítség nélkül nem lehet kimászni, az előtakarékosság létfontosságú. Minél később jön a segítség, minél később szánja rá magát valaki a nyugdíj-kiegészítésre, annál szűkebb lesz a mozgástere az idő múlásával.